대출2025-12-207분 읽기
LTV DTI DSR 완벽 이해 — 2026년 대출 한도 기준
주택담보대출 시 적용되는 LTV, DTI, DSR의 개념과 2026년 현재 기준을 상세히 정리합니다.
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대출 상환 계산기 바로가기세 가지 대출 규제 지표 개요
금융당국은 주택담보대출 한도를 제한하기 위해 세 가지 주요 지표를 사용합니다. LTV, DTI, DSR 각각의 개념과 차이를 이해해야 대출 가능 금액을 정확히 파악할 수 있습니다.
LTV (담보인정비율)
LTV(Loan To Value)는 주택 가치 대비 대출 가능 금액의 비율입니다. 은행업감독규정 제29조에 근거하며 주택 소재지와 주택 수에 따라 달라집니다.
| 구분 | 투기과열지구 | 조정대상지역 | 일반지역 |
|---|---|---|---|
| 무주택자 | 50% | 70% | 70% |
| 1주택자 | 30% | 50% | 60% |
| 다주택자 | 제한 | 제한 | 60% |
DTI (총부채상환비율)
DTI(Debt To Income)는 연간 소득 대비 주택담보대출 원리금 + 기타 대출 이자의 비율입니다. 주담대 원리금만을 따지는 점이 DSR과 다릅니다.
- 투기과열지구: 40% 이내
- 조정대상지역: 50% 이내
- 일반지역: 규제 없음 (은행 자율)
DSR (총부채원리금상환비율)
DSR(Debt Service Ratio)은 연간 소득 대비 모든 금융부채(주담대+신용대출+카드론 등)의 원리금 합계 비율입니다. 가장 포괄적인 규제 지표입니다.
- 은행권: 연 소득의 40% 이내
- 비은행권(저축은행 등): 50% 이내
예시: 연소득 6,000만 원인 경우 은행 DSR 40% = 연간 원리금 2,400만 원 이내. 월 200만 원 이내의 원리금 상환만 가능합니다.
세 지표의 우선 적용
LTV, DTI, DSR 중 가장 엄격한 조건이 최종 대출 한도를 결정합니다. 예를 들어 LTV로 3억 원이 가능해도 DSR 계산 결과 2억 원만 가능하다면 2억 원이 한도입니다.